Les frais à prévoir lors de l’achat d’une maison au Québec
Acheter une maison, c’est excitant. Mais entre la mise de fonds et la remise des clés, certains frais sont souvent oubliés.
On recommande de prévoir environ 1,5 % du prix d’achat en liquidités pour couvrir les frais entourant la transaction.
Et surtout, il faut distinguer les dépenses possibles des frais de démarrage que vous devez réellement prévoir.
1. Les frais de notaire: environ 2 000 $
Le passage chez le notaire est obligatoire pour finaliser une transaction immobilière avec financement hypothécaire.
Le notaire prépare notamment l’acte de vente et l’acte hypothécaire, effectue les vérifications nécessaires et officialise le transfert de la propriété.
Pour un achat résidentiel standard, prévoyez environ 2 000 $.
Et oui : un notaire, ça se magasine!
Les honoraires peuvent varier d’une étude à l’autre. N’hésitez donc pas à demander quelques soumissions avant de faire votre choix.
2. La taxe de 9 % sur l’assurance hypothécaire
Voici un frais que beaucoup de premiers acheteurs ne connaissent pas.
Lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 %, votre prêt doit être assuré par un assureur hypothécaire. La prime d’assurance peut être ajoutée directement à votre hypothèque.
Mais pas la taxe provinciale de 9 % applicable sur cette prime. Celle-ci doit être payée lors de la transaction.
Prenons un exemple simple:
Maison : 400 000 $
Mise de fonds de 5 % : 20 000 $
Hypothèque avant assurance : 380 000 $
Prime d’assurance de 4 % : 15 200 $
Taxe de 9 % : 1 368 $
Vous devrez donc prévoir environ 1 368 $ supplémentaires en liquidités pour cette taxe. Et payable au notaire.
C’est exactement le genre de montant qu’on veut connaître avant de faire une offre!
3. La taxe de bienvenue… maintenant partiellement remboursable pour plusieurs premiers acheteurs
Les droits de mutation immobilière, mieux connus sous le nom de taxe de bienvenue, sont facturés par votre municipalité après l’achat.
Le montant dépend notamment de la valeur de la propriété et de la municipalité.
Bonne nouvelle pour les premiers acheteurs : le gouvernement du Québec a annoncé en 2026 un nouveau crédit d’impôt remboursable pour l’accès à la propriété.
Pour les acheteurs admissibles d’une première habitation, il peut rembourser jusqu’à 5 875 $ des droits de mutation payés.
La mesure s’applique rétroactivement aux acquisitions admissibles depuis le 1er janvier 2026 et le montant du crédit varie notamment selon la valeur de la propriété.
Autrement dit : vous devez toujours prévoir la taxe de bienvenue dans vos liquidités, mais vous pourriez ensuite en récupérer une partie importante grâce au crédit d’impôt.
L’inspection préachat: quelques centaines de dollars qui peuvent en sauver des milliers
L’inspection n’est pas un frais hypothécaire, mais elle demeure fortement recommandée.
Pour généralement 600$ à 900$, un inspecteur peut identifier certains problèmes liés à la toiture, aux fondations, à la plomberie, à l’électricité ou à l’état général de la propriété.
Quelques centaines de dollars avant l’achat peuvent parfois éviter une très mauvaise surprise après.
L’évaluation de la propriété: pas toujours nécessaire
L’évaluation est différente de l’inspection.
Elle est demandée par le prêteur afin de confirmer la valeur marchande de la propriété utilisée comme garantie pour votre hypothèque.
C’est du cas par cas, mais on la rencontre beaucoup plus souvent lorsqu’un acheteur fournit 20% ou plus de mise de fonds.
Pourquoi?
Avec moins de 20%, le prêt est généralement assuré par un assureur hypothécaire, qui effectue sa propre analyse de la valeur de la propriété.
Avec 20 % ou plus, le financement est généralement non assuré. Le prêteur assume donc davantage directement le risque et peut vouloir confirmer la valeur de sa garantie par une évaluation indépendante.
Bonne nouvelle: la majorité des banques avec lesquelles nous travaillons prennent en charge le coût de l’évaluation. Il existe toutefois une institution de notre réseau où ce frais demeure généralement à la charge du client.
Les ajustements de taxes
Chez le notaire, il peut également y avoir un ajustement pour les taxes municipales et scolaires.
Par exemple, si le vendeur a déjà payé les taxes pour l’année complète et que vous devenez propriétaire en cours d’année, vous devrez lui rembourser votre portion.
Ce n’est pas une nouvelle taxe: c’est simplement un partage équitable des dépenses selon la date de prise de possession.
Et l’assurance habitation?
Avant le déboursé de votre hypothèque, votre prêteur exigera généralement une preuve d’assurance habitation.
Le coût varie énormément selon la propriété et les protections choisies. L’important est simplement de magasiner votre assurance suffisamment tôt pour qu’elle soit en vigueur à la date requise.
La mise de fonds n’est pas le seul montant nécessaire pour acheter une propriété.
En plus de celle-ci, pensez principalement à:
✔ Environ 2 000 $ pour le notaire
✔ La taxe de 9 % sur la prime d’assurance hypothécaire, si applicable
✔ La taxe de bienvenue
✔ L’inspection préachat
✔ Les ajustements de taxes et certains frais variables
C’est pourquoi une règle simple demeure utile: prévoyez environ 1,5 % du prix de la propriété en liquidités supplémentaires.
Un bon courtier hypothécaire ne devrait pas seulement vous dire combien vous pouvez emprunter. Il devrait aussi vous aider à comprendre combien vous devez réellement avoir en banque pour réaliser votre achat.
Parce qu’une bonne pré-approbation hypothécaire, ce n’est pas seulement connaître votre prix d’achat maximal.
C’est arriver à votre transaction préparé, avec les bons chiffres et sans mauvaise surprise.
